② 노후 준비!!! 이렇게 하면 됩니다.

지난 글에서 최저생계비와 노후 준비를 위해 필요한 금액을 알아봤습니다.
요약해보면

https://brunch.co.kr/@ysp0722/1928

 2019년 3인 가족 기준 최저 생계비는 226만 원입니다.
국민연금을 30년 동안 1억 2천만 원 정도 납부하면 
65세 이후 현재가치 기준 100만 원 수령이 가능합니다.
현재 가격 기준 5억 원의 아파트를 소유하고 있다면
주택연금으로
65세 이후 현재가치 기준 120만 원수령이 가능합니다.

만 64세까지 일을 해야 하지만 생계유지가 가능합니다.
노후 준비 끝입니다.. ㅎㅎ

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실제로 저렇게 준비하는 분이 많을 것이라 생각합니다.
퇴직연금까지 고려해보면 꽤 괜찮은 노후 준비가 될 수 있다고 봅니다.

문제는 무엇일까요?

지금의 2, 30 대는 치솟는 집값을 보면서 많은 좌절을 느끼고 있습니다.
오죽하면 삼포세대로 시작했다가 N포 세대라는 말까지 나왔습니다.

서울에서 계획했던 5억짜리 집을 사기 위해선 서민 실수요자 기준 2억 5천만 원이 있어야 하고
수도권을 봐도 1억 5천만 원이 있어야 합니다. (취득세, 부동산 중개료, 법무사 비용, 인지세, 등기수수료, 국민주택채권매입비 등은 별도입니다.)

https://www.finda.co.kr/post/financial-product/16212

3억 5천을 대출해서 30년 간 갚는다고 보면 월 167만 원을 내야 합니다.

네이버 대출계산기

원금이 3억 5천인데 이자만 2억 5천을 내야 합니다.
물론 좋은 지역이면 30년 간 2억 5천(50%) 은 당연히 오른다고 생각합니다.

그러나 더 큰 문제는 우리는 그 기본적인 돈 1억 5천만 원도 없다는 것입니다.

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우리는 자본주의 시대에 살고 있기 때문에 자본주의적으로 사고를 해야 합니다.

예를 들어 부루마블을 한다고 봅시다. (혹은 모두의 마블)
여러분은 한 바퀴를 돌 때 연봉(월급)을 받습니다. 
다른 사람이 소유하고 있는 도시를 방문하면 통행료를 내야 하고요.

이 게임(자본주의)에서 살아남기 위해서는 어떻게 해야 할까요?
월급만 받고 모으면 부자가 될 수 있을 까요?

게임이든 실제든 마찬가지입니다. 
이 게임에서 살아남기 위해서는 땅(자산)을 사야 합니다.

서울이 아무리 좋다고 게임 초반에 서울에 호텔을 가득 지으면 이길 수 있을까요? (몰빵투자)
운이 좋게 이길 수 도 있지만 위험이 있습니다. 

초반에는 땅만 여러 군데 사면서 
시간이 지나면서 차근차근 자산을 늘려가야 하는 것입니다.
그리고 나중에 돈이 많이 모이면 그때 서울에 호텔을 가득가득 짓는 것입니다.

처음부터 돈이 없는데 
서울에 아파트를 사려고 하니 답이 없어 보이는 것뿐입니다. 

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부루마블 얘기를 많이 하려고 한 게 아닌데, 얘기하다 보니 길어졌습니다.

우리가 돈을 모으기 어려운 이유는 
수입은 한정적인데 대출원리금, 차량 유지비, 육아비용, 보험, 청약 그리고 결정적으로 어디로 나가는지 모르는 카드 값입니다.

매년 연봉은 오르는데 모으기 어려운 이유는
수입이 늘면 차도 좋은 걸로 바꾸고 생활수준도 올려 버리기 때문입니다.
천년만년 연봉이 오르는 것도 아니고, 연봉은 하락기가 오고 자녀가 있다면 지출이 커지는 시기와 비슷합니다. 

YOLO(You Only Live Once)라는 말이 있죠.
당신의 인생은 한 번뿐이기 때문에 
베짱이처럼 현재만 즐기는 것이 아니라 
개미처럼 미래의 나도 소중히 생각해야 할 것입니다.

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핵심은 이것입니다.

1. 월급만 모아서는 부자가 될 수 없다.
2. 더하기 영역을 벗어나고 곱하기 영역(투자)을 배워야 한다.
3. 우리는 지금 돈이 없기 때문에 아껴야 한다. (현금흐름을 내는 자산을 구입하여 선순환 구조를 만든다)

그러기 위해서 가장 먼저 해야 할 것은 가계부를 쓰는 것입니다. 
요새는 좋은 어플이 많아서 공인인증서만 등록해두면 쉽게 쓸 수 있습니다. 

한 달 간의 수입, 지출을 파악하여 
불필요한 지출은 없는지 확인하여 지출을 통제하고
앞으로 어떻게 저축을 해야 할지 미래를 위한 계획을 하시길 바랍니다.

한순간에 부자가 되는 법은 없습니다. 한순간에 부자가 됐다고 하더라도 그것은 금방 무너지기 쉽습니다.

투자는 필수입니다. 하지만 가장 큰 재테크는 모으는 것입니다.
쇼핑을 하면서 20% 싸게 샀다고 좋아할게 아니라 안사면 100% 이득입니다.

매월 특정 금액 선 저축하고 남은 금액만 계획적으로 사용하고,
연말정산 보너스 상여금 등 비 규칙적으로 나오는 수입을 차곡차곡 모으면 분명 달라지는 통장 잔고를 확인할 수 있습니다.

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저축 및 지출 계획을 세우고 실천하는 것과 동시에 한 달에 한 번은 개인 재무제표를 작성하여 점검하는 시간을 갖길 바랍니다.

제가 자주 보는 유튜브 채널이 있어 소개해드릴까 합니다.
'lovefund이성수'라는 채널인데 
개인 재무제표를 작성하라는 좋은 내용이 있어 한 번쯤 보시고 따라 해 보시면 분명 좋은 도움이 될 것입니다.
https://youtu.be/1qMTLWF5u4c